Что такое платёжный календарь
Это таблица с двумя столбцами на 4–8 недель вперёд: ожидаемые поступления денег и запланированные платежи по датам. Обновляете раз в неделю — и видите всю картину: когда придут деньги, когда надо платить и есть ли между ними разрыв.
Главное правило: вносите только реальные поступления, а не «мы выставили счёт на 500 тыс.». Деньги есть тогда, когда они пришли на счёт.
Минимальный вариант — Google Таблица
Три столбца: дата, описание, сумма (плюс — приход, минус — расход). Четвёртый столбец — накопительный остаток. Если в какой-то строке остаток уходит в минус — это будущий разрыв. У вас есть 2–3 недели, чтобы его закрыть: позвонить клиентам, перенести платёж, найти овердрафт.
Что включать в календарь
- Поступления: ожидаемые оплаты от клиентов по договорам и датам
- Аренда, зарплата, налоги, взносы — с точными датами
- Платежи поставщикам по договорённостям
- Кредиты и лизинг — по графику
Как обновлять
Каждый понедельник: 20 минут. Вычеркнули что прошло, добавили новые договорённости. Через месяц это станет привычкой — и разрывы перестанут быть сюрпризом.
